Elvégeztünk egy gyors kalkulációt, mert kíváncsiak voltunk, hogy a következő 20 évben hány százalékkal kell éves átlagban emelkednie a budapesti használt lakásárnak, hogy ma megérje hitelt felvenni a vásárláshoz. Az eredmény meglepő, de jobban belegondolva tökéletesen érthető: mindössze évi 1,27% áremelkedés kompenzálja a teljes futamidő alatt kifizetendő kamatot.

Lássuk a részleteket!

Ma 37 millió Ft-ba kerül egy átlagos budapesti, 50 nm-es téglalakás.

  • A vásárláshoz 20 éves futamidőre lakáshitelt veszünk fel (ennek maximuma a vételár 80%-a, kicsit óvatosabb megközelítésben mi 75%-kal számoltunk): 27,75 millió Ft-ot.
  • Ha a leggyakrabban választott 10 éves kamatperiódusú (10 évig fix kamat) lakáshitelt választjuk, akkor 3,4%-os kamattal számolhatunk.
  • A 20 éves futamidő alatt összesen 10,6 millió Ft-tal fogunk többet visszafizetni a banknak, mint amennyit felvettünk.

Azaz, ha a lakás ára 20 év alatt 37 millió Ft-ról 47,6 millió Ft-ra emelkedik, akkor a hitel költségét „kitermelte” számunkra az áremelkedés.

47,6 millió Ft-os árhoz (2039-ben) 1,27%-os éves átlagos áremelkedés szükséges.

Nincs tévedés? 3,4% a hitelkamat, hogyan lehetséges, hogy 1,27%-os áremelkedés ezt kompenzálni tudja? Miért nem 3,4%-os éremelkedésre van szükségünk?

A válasz egyszerű: 

  • A vételárnak nem az egészét fizettük ki hitelből, csak a 75%-át.
  • A hiteltartozás a 20 év alatt folyamatosan csökken. (A hitelfelvevőnek mindig az aktuális tartozás értékére kell megfizetni a kamatot és nem az eredetileg felvett összegre!)

Nagyon sokat emelkedtek a budapesti árak. Reális még 1,27% éves emelkedés hosszú időn keresztül?

A jövőt senki nem látja pontosan, de az alábbi tényezők sok segítséget nyújtanak a kérdés megítéléséhez:

  • Magyarországon az infláció 3% körül van, és az MNB céljai szerint elvileg ezen szint környékén alakul a jövőben is.
  • Egyelőre meglehetősen magas az éves béremelkedés az országban.

2001 óta állnak rendelkezésre azonos minőségen lakásáradatok. Az elmúlt 18 évben az éves átlagos áremelkedés 7,6% volt (és ezen időszak tartalmaz egy brutális pénzügyi válságot is).

A Bankmonitor szakértői a fentiek ellenére sem gondolják azt, hogy ne tudna bekövetkezni árcsökkenés a lakáspiacon: 2007 és 2013 között még inflációtól tisztítva is egyharmaddal csökkentek az árak a pénzügyi válság hatására.

Tetszett a cikk?
Ne felejtsétek el megosztani! Köszönjük!

BANKÁR MAGAZIN A KÖZÖSSÉGI MÉDIÁBAN
Facebook CSOPORTUNKBAN szakmai témákat vitatunk meg, Facebook OLDALUNKON pedig értesülhetsz a legfrissebb hírekről. Kövesd a Bankár Magazint a közösségi média oldalakon is!